Quy trình vay vốn ngân hàng và ngân hàng thẩm định những gì?

6 bước vay vốn phổ biến

• Xác định nhu cầu: mục đích vay, số tiền, thời hạn, khả năng trả hàng tháng.
• So sánh và chọn sản phẩm: lãi suất thực tế, phí, điều kiện trả nợ trước hạn.
• Chuẩn bị hồ sơ: giấy tờ tùy thân, chứng minh thu nhập, phương án sử dụng vốn, giấy tờ tài sản đảm bảo (nếu có).
• Thẩm định: ngân hàng kiểm tra thông tin, tra cứu CIC, định giá tài sản đảm bảo.
• Phê duyệt và ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp; đăng ký giao dịch bảo đảm.
• Giải ngân và trả nợ theo lịch.

Ngân hàng thẩm định những gì?

• Năng lực pháp lý và nhân thân của người vay.
• Mục đích sử dụng vốn hợp pháp và phương án trả nợ khả thi.
• Thu nhập ổn định và tỷ lệ nợ/thu nhập (DTI) — thường mong muốn tổng nghĩa vụ trả nợ không vượt khoảng 40–60% thu nhập.
• Lịch sử tín dụng trên CIC: có nợ quá hạn, nợ xấu hay không.
• Tài sản đảm bảo: tính pháp lý, giá trị, khả năng thanh khoản; tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV).

Mẹo tăng khả năng được duyệt

• Tất toán hoặc giảm các khoản nợ thẻ, vay tiêu dùng nhỏ trước khi nộp hồ sơ.
• Nhận lương qua tài khoản ngân hàng để chứng minh thu nhập rõ ràng.
• Không nộp hồ sơ ở quá nhiều nơi cùng lúc trong thời gian ngắn.
• Dùng công cụ tính khả năng vay để đề xuất số tiền phù hợp.