Tỷ lệ trả nợ an toàn (DTI) là gì? Thu nhập bao nhiêu thì vay được bao nhiêu?

DTI là gì?

DTI (debt-to-income) là tỷ lệ giữa tổng số tiền bạn phải trả nợ mỗi tháng và thu nhập hàng tháng. Tổ chức tín dụng dùng tỷ lệ này để xem bạn có đủ sức trả thêm một khoản nợ mới hay không.

Công thức: DTI = Tổng khoản trả nợ hàng tháng ÷ Thu nhập hàng tháng × 100%. Mỗi tổ chức đặt ngưỡng riêng; nhiều nơi giới hạn quanh 40–60%.

Ví dụ tính khoản trả nợ hợp lý

Giả định thu nhập 15.000.000 đồng/tháng, đang trả nợ khác 2.000.000 đồng/tháng, DTI tối đa 50%. Khoản trả nợ thêm tối đa theo DTI là 15.000.000 × 50% − 2.000.000 = 5.500.000 đồng/tháng.

Nếu vay trả góp đều 36 tháng với lãi giả định 18%/năm, khoản trả 5.500.000 đồng/tháng tương ứng mức vay tham khảo khoảng 152 triệu đồng. Đây là ví dụ minh họa, không phải mức tổ chức nào sẽ cho vay.

DTI thấp chưa chắc đã thoải mái

• DTI chỉ nhìn vào nợ, không nhìn vào chi phí sinh hoạt. Nếu chi tiêu thiết yếu đã chiếm phần lớn thu nhập, khoản trả theo DTI vẫn có thể quá sức.
• Hãy trừ cả chi phí sinh hoạt: Thu nhập − Chi phí − Nợ hiện có là số tiền thực sự còn lại để trả thêm.
• Chừa khoảng dự phòng cho biến cố như ốm đau, mất việc, tăng lãi suất thả nổi.
• Kỳ hạn dài giúp khoản trả mỗi tháng nhẹ hơn nhưng tổng tiền lãi cao hơn.

Cách dùng công cụ

Công cụ “Khả năng vay & trả nợ” trên sanphamvay lấy mức thấp hơn giữa giới hạn theo DTI và giới hạn theo ngân sách thực tế, rồi quy ra mức vay tham khảo. Kết quả chỉ để tham khảo và không phải cam kết cho vay.