Nhận biết app vay online lừa đảo: dấu hiệu và cách tự bảo vệ

Vì sao cần cảnh giác

Khi cần tiền gấp, người vay dễ bỏ qua bước kiểm tra. Các ứng dụng và trang web cho vay không rõ nguồn gốc lợi dụng điều đó để thu phí trước, tính phí và lãi rất cao hoặc đe dọa, làm phiền người thân của bạn.

Bài này chỉ cung cấp thông tin tham khảo chung, không thay thế tư vấn pháp lý. Nếu đã bị lừa hoặc bị đe dọa, hãy liên hệ cơ quan chức năng tại địa phương.

Dấu hiệu cần dừng lại

• Yêu cầu nộp tiền trước khi giải ngân: “phí xác minh”, “phí bảo hiểm”, “phí mở khóa hồ sơ”, “phí chứng minh thu nhập”. Tổ chức tín dụng hợp pháp không yêu cầu bạn chuyển tiền cho cá nhân để được giải ngân.
• Cam kết “duyệt 100%”, “không cần thẩm định”, “nợ xấu vẫn vay được”, hoặc nhận tiền ngay mà không hỏi gì về thu nhập.
• Không công bố rõ tên pháp nhân, địa chỉ, giấy phép; chỉ liên hệ qua mạng xã hội hoặc tài khoản cá nhân.
• Không nêu rõ lãi suất, phí, tổng số tiền phải trả; hoặc số tiền thực nhận thấp hơn đáng kể số tiền ghi trên hợp đồng.
• Xin quyền truy cập danh bạ, hình ảnh, tin nhắn không cần thiết cho việc vay.
• Hối thúc quyết định gấp trong vài phút hoặc đe dọa nếu bạn trì hoãn.
• Khi chậm trả: nhắn tin đe dọa, gọi cho người thân, đồng nghiệp hoặc dùng lời lẽ xúc phạm.

Cách kiểm tra trước khi vay

• Tra tên pháp nhân và mã số thuế trên cổng thông tin đăng ký doanh nghiệp quốc gia, kiểm tra ngành nghề đăng ký.
• Đối chiếu tên tổ chức với danh sách tổ chức tín dụng được cấp phép trên trang chính thức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
• Chỉ tải ứng dụng từ cửa hàng ứng dụng chính thức, xem đánh giá và chủ sở hữu ứng dụng; truy cập website bằng cách gõ địa chỉ trực tiếp, không bấm đường dẫn lạ gửi qua tin nhắn.
• Đọc kỹ hợp đồng và biểu phí trước khi ký hoặc bấm đồng ý; yêu cầu bản lịch trả nợ chi tiết.
• Tính lại chi phí thật bằng công cụ “Tính khoản vay” để biết lãi suất thực tế sau khi cộng phí.

Mức lãi suất tham khảo

Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định lãi suất cho vay giữa các cá nhân theo thỏa thuận nhưng không vượt quá 20%/năm, trừ trường hợp luật khác có quy định khác. Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng được điều chỉnh bởi pháp luật về tổ chức tín dụng. Hãy đối chiếu văn bản hiện hành hoặc hỏi luật sư khi cần xác định mức lãi suất và phí có hợp pháp hay không.

Nếu bạn đã bị lừa hoặc bị đe dọa

• Dừng chuyển thêm tiền. Lưu lại bằng chứng: tin nhắn, ảnh chụp màn hình, số tài khoản, số điện thoại, hợp đồng.
• Thông báo cho ngân hàng của bạn để được hỗ trợ ngăn giao dịch nếu còn kịp.
• Trình báo cơ quan công an tại địa phương, kèm bằng chứng.
• Không vay thêm khoản mới để trả khoản cũ khi chưa hiểu rõ chi phí; có thể khiến tình hình tệ hơn.