Thẻ hoàn tiền hay tích điểm: cách chọn theo thói quen chi tiêu

Hai loại ưu đãi khác nhau

Thẻ hoàn tiền trả lại một phần chi tiêu bằng tiền (vào sao kê hoặc tài khoản). Thẻ tích điểm cho bạn điểm hoặc dặm bay để đổi quà, giảm giá hay vé. Hoàn tiền dễ tính giá trị; điểm có thể có giá trị cao hơn nhưng chỉ khi bạn thực sự đổi được thứ mình cần.

Điều kiện cụ thể (tỷ lệ hoàn, trần hoàn mỗi kỳ, nhóm chi tiêu được hưởng, thời hạn điểm, phí thường niên) khác nhau theo từng thẻ và thay đổi theo thời gian. Các con số dưới đây là ví dụ giả định, hãy lấy điều kiện hiện hành từ nơi phát hành.

Ví dụ: chi tiêu 10.000.000 đồng/tháng

Giả định thẻ hoàn 1% cho mọi giao dịch, phí thường niên 300.000 đồng/năm. Chi tiêu một năm là 120.000.000 đồng, tiền hoàn 1.200.000 đồng, trừ phí còn 900.000 đồng.

Điểm hòa vốn so với phí: 300.000 ÷ 1% = 30.000.000 đồng chi tiêu mỗi năm, tức 2.500.000 đồng mỗi tháng. Chi tiêu dưới mức này thì phí lớn hơn tiền hoàn.

Lãi trả chậm có thể xóa sạch ưu đãi

Giả định lãi trên dư nợ khi không trả đủ là 30%/năm, tức 2,5%/tháng. Nếu bạn để lại 10.000.000 đồng dư nợ trong một tháng, tiền lãi khoảng 250.000 đồng, trong khi tiền hoàn 1% của khoản chi tiêu đó chỉ 100.000 đồng. Cứ trả chậm là thẻ hoàn tiền mất lợi thế.

Vì vậy ưu tiên số một là trả đủ dư nợ trong thời gian miễn lãi. Chỉ khi làm được điều này, bạn mới nên so sánh mức hoàn hay số điểm.

Chọn theo thói quen

• Chi tiêu đều, đa dạng, không muốn theo dõi: ưu tiên thẻ hoàn tiền tỷ lệ đơn giản, ít điều kiện.
• Chi tiêu tập trung vào vài nhóm (ăn uống, du lịch, mua sắm trực tuyến): xem thẻ có hoàn cao cho đúng nhóm đó và trần hoàn mỗi kỳ có đủ không.
• Hay đi máy bay hoặc ở khách sạn: thẻ tích điểm/dặm bay có thể đáng giá, nhưng hãy ước tính giá trị mỗi điểm khi đổi thực tế.
• Chi tiêu thấp: ưu tiên thẻ miễn phí thường niên hoặc miễn phí khi đạt mức chi tiêu tối thiểu.
• Đọc kỹ: phí thường niên, điều kiện miễn phí, điểm có hết hạn không, chính sách hoàn khi hoàn trả hàng.