Tự kiểm tra hồ sơ tín dụng
Trả lời vài câu về lịch sử trả nợ, hạn mức thẻ, thu nhập và số hồ sơ đã nộp để biết yếu tố nào tốt, cần chú ý hay rủi ro, kèm việc nên làm. Không tính điểm, không tra cứu CIC.
Kết quả tự kiểm tra
Các yếu tố bạn khai đều ở mức tốt. Hãy tra thông tin thật trên CIC để chắc dữ liệu được ghi nhận đúng.
Công cụ không tính điểm tín dụng: cách chấm điểm của CIC và ngân hàng không công khai. Kết quả chỉ đọc từng yếu tố theo thông tin bạn khai.
Lịch sử trả nợ đúng hạn
TốtChưa từng trả chậm. Đây là yếu tố được xem nặng nhất trong hồ sơ.
Nên làm: Tiếp tục trả đúng hạn; đặt nhắc lịch hoặc trích nợ tự động trước ngày đến hạn.
Đọc thêm: Hướng dẫn cách xây dựng lịch sử tín dụng tốtMức dùng hạn mức thẻ tín dụng
TốtDùng dưới 30% hạn mức, cho thấy chi tiêu trong khả năng.
Nên làm: Giữ dư nợ thấp và trả toàn bộ dư nợ sao kê để không mất lãi.
Đọc thêm: Dư nợ là gì? Cách quản lý dư nợ hiệu quả để tránh nợ xấu CICTiền trả nợ so với thu nhập
Chưa đủ thông tinChưa nhập thu nhập và tiền trả nợ mỗi tháng.
Nên làm: Nhập hai số này để xem tỷ lệ; ngân hàng thường xét tỷ lệ này khi duyệt vay.
Đọc thêm: Dư nợ là gì? Cách quản lý dư nợ hiệu quả để tránh nợ xấu CICSố lần nộp hồ sơ vay, mở thẻ trong 6 tháng
TốtÍt hồ sơ mới gần đây.
Nên làm: Chỉ nộp khi đã so sánh và chọn được sản phẩm phù hợp.
Đọc thêm: CIC là gì? Cách kiểm tra nợ xấu CIC cá nhânSố khoản vay và thẻ đang mở
Tốt1 đến 3 khoản, dễ theo dõi.
Nên làm: Theo dõi ngày đến hạn của từng khoản.
Đọc thêm: Dư nợ là gì? Cách quản lý dư nợ hiệu quả để tránh nợ xấu CICThời gian có lịch sử tín dụng
TốtLịch sử từ 1 đến 3 năm.
Nên làm: Không cần đóng thẻ hay khoản vay lâu năm đang trả tốt chỉ để gọn hồ sơ.
Đọc thêm: Lịch sử tín dụng là gì? Những điều cần biết về lịch sử tín dụng
Bước tiếp theo
Tra thông tin thật của bạn trên kênh chính thức của CIC: hướng dẫn kiểm tra CIC cá nhân, và điểm tín dụng là gì.
Ước tính số tiền có thể vay với công cụ Khả năng vay, hoặc xem dòng tiền với Kiểm tra dòng tiền cá nhân.
Công cụ đọc hồ sơ thế nào
Mỗi câu trả lời được đối chiếu với một quy tắc công khai. Công cụ không quy ra điểm số vì cách chấm điểm của CIC và từng ngân hàng không được công bố.
Công thức tham khảo
- Nhóm nợ theo số ngày quá hạn (Thông tư 11/2021/TT-NHNN): dưới 10 ngày là nhóm 1, 10 đến 89 ngày là nhóm 2, 90 đến 179 ngày là nhóm 3, 180 đến 359 ngày là nhóm 4, từ 360 ngày là nhóm 5. Nhóm 3 đến 5 là nợ xấu.
- Mức dùng hạn mức thẻ = Dư nợ thẻ ÷ Tổng hạn mức. Dưới 30% là tốt, 30% đến 80% cần chú ý, trên 80% là rủi ro (quy tắc biên tập).
- Tỷ lệ trả nợ = Tổng tiền trả nợ mỗi tháng ÷ Thu nhập mỗi tháng. Dưới 30% là tốt, 30% đến 50% cần chú ý, trên 50% là rủi ro (quy tắc biên tập).
- Số hồ sơ nộp trong 6 tháng: 0 đến 1 là tốt, 2 đến 3 cần chú ý, từ 4 là rủi ro (quy tắc biên tập).
Cách đọc kết quả
- “Tốt” nghĩa là yếu tố đó đang giúp hồ sơ. “Cần chú ý” là chưa xấu nhưng nên cải thiện trước khi vay. “Rủi ro” là yếu tố có thể khiến hồ sơ bị từ chối hoặc lãi suất cao hơn.
- “Chưa đủ thông tin” không phải điểm xấu: người chưa từng vay hay chưa có thẻ chỉ có ít dữ liệu để ngân hàng xem xét.
- Mỗi yếu tố có một việc nên làm và một bài kiến thức để đọc kỹ hơn.
Giả định sử dụng
- Kết quả dựa hoàn toàn vào thông tin bạn khai, không tra cứu dữ liệu thật trên CIC.
- Ngưỡng hạn mức thẻ, tỷ lệ trả nợ và số hồ sơ là quy tắc biên tập để dễ đọc; mỗi ngân hàng có tiêu chí riêng.
- Ngoài các yếu tố này, ngân hàng còn xét thu nhập có chứng minh được không, nghề nghiệp, tài sản bảo đảm và mục đích vay.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ này có cho biết điểm tín dụng của tôi không?
Không. Điểm tín dụng thật do CIC và từng ngân hàng tính theo mô hình không công khai. Bạn có thể tự tra thông tin tín dụng của mình qua kênh chính thức của CIC.
Thông tin tôi nhập có được lưu lại không?
Không. Mọi tính toán diễn ra trên trình duyệt của bạn, không gửi về máy chủ và không lưu vào tài khoản.
Từng trả chậm vài ngày có bị nợ xấu không?
Quá hạn dưới 10 ngày vẫn thuộc nhóm 1, chưa phải nợ xấu. Nợ xấu là nhóm 3 đến 5, tức quá hạn từ 90 ngày. Tuy vậy, lần chậm nào cũng nên tránh lặp lại.
Trả hết nợ xấu rồi thì hồ sơ có sạch ngay không?
Không ngay. Thông tin nợ xấu vẫn được lưu trên CIC một thời gian sau khi tất toán. Hãy giữ chứng từ tất toán và tra lại CIC để kiểm tra trạng thái đã được cập nhật.
Kết quả tính có phải là phê duyệt vay không?
Không. Kết quả chỉ mang tính ước tính để bạn tham khảo và lập kế hoạch tài chính, không phải cam kết hay phê duyệt khoản vay của bất kỳ tổ chức nào.
Bài viết liên quan
Tài chính cá nhân
Hướng dẫn cách xây dựng lịch sử tín dụng tốt
Khi có điểm tín dụng tốt sẽ có cơ hội vay vốn và dùng thẻ tín dụng với hạn mức cao. Bài viết này, Sản Phẩm Vay sẽ hướng dẫn xây dựng lịch sử tín dụng tốt.
07/11/20266 phút đọc
Tài chính cá nhân
Điểm tín dụng là gì? Mục đích của điểm tín dụng
Nhiều khách hàng chưa từng vay vốn và sử dụng thẻ tín dụng sẽ không hiểu rõ về điểm tín dụng là gì? Cùng Sản Phẩm Vay tìm hiểu dưới đây nhé!
07/11/20268 phút đọc
Tài chính cá nhân
Lịch sử tín dụng là gì? Những điều cần biết về lịch sử tín dụng
Lịch sử tín dụng cần thiết để xác định uy tín khách hàng tại các tổ chức tài chính. Cách xây dựng lịch sử tín dụng tốt là gì? Cùng Sản Phẩm Vay tìm hiểu nhé!
07/11/20266 phút đọc
Tài chính cá nhân
CIC là gì? Cách kiểm tra nợ xấu CIC cá nhân
CIC là gì? CIC (Credit Information Center) gọi là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Đây là một tổ chức sự nghiệp của nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà…
07/11/20265 phút đọc
Kiến thức thẻ
Dư nợ là gì? Cách quản lý dư nợ hiệu quả để tránh nợ xấu CIC
Tìm hiểu dư nợ là gì, sự khác biệt giữa dư nợ thẻ tín dụng và dư nợ cho vay. Hướng dẫn cách kiểm tra và quản lý dư nợ thông minh từ chuyên gia sanphamvay.com.
07/11/20269 phút đọc
Tài chính cá nhân
Nợ xấu là gì? 5 nhóm nợ, cách tra cứu CIC và cách khắc phục
Giải thích cách phân loại 5 nhóm nợ, thế nào là nợ xấu, cách tự tra cứu thông tin tín dụng CIC và những việc cần làm để cải thiện lịch sử tín dụng.
04/11/20262 phút đọc
Bạn đang có nhu cầu tài chính?
Để lại thông tin, chúng tôi sẽ tư vấn các giải pháp phù hợp với nhu cầu và kế hoạch tài chính của bạn.